Was ist ein Umschuldungskredit?

Bei der Umschuldung eines Kredites auf neue Laufzeiten, einen neuen Zinssatz oder eine neue Bank spricht man von einem Umschuldungskredit. Ein Beispiel kann dies veranschaulichen: Sie haben für den Kauf eines neuen Autos einen Kredit aufgenommen. Zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme standen die Zinsen noch deutlich höher. Heute sind die Zinsen wesentlich niedriger und durch eine Umschuldung zu einem neuen Zinssatz könnten Sie viel Geld sparen. Allerdings ist die Auflösung eines Kredites mit Kosten verbunden, so dass Banken oft eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Dennoch rechnet sich eine Kreditumschuldung in vielen Fällen.

Ein weiteres Beispiel: Sie arbeiten in einem krisensicheren Unternehmen, zumindest haben Sie das bis zum Tag Null geglaubt. Auf einmal geht Ihrem Arbeitgeber das Geld aus und Ihre Firma muss massenweise Entlassungen vornehmen von denen auch Sie betroffen sind. Ihr Kreditinstitut unterlag leider dem selben Irrtum und so hat man Ihnen über die letzten Jahre ein Auto finanziert, einen Urlaub in der Karibik, den neuen Pool im Garten oder die Ausbildung für die Kinder, also die Umschuldung für Auszubildende. Nun stehen Sie vor vollendeten Tatsachen und nicht nur die Kredite selbst erdrücken Sie, auch die vielen unterschiedlichen Gläubiger machen die Situation unübersichtlich. Eine Umschuldung und Konzentration auf nur noch einen Gläubiger mit vielleicht sogar besseren Zinskonditionen wäre die ideale Lösung.

Leider informieren die Banken meist zu kurzfristig darüber, wenn Ihr Kredit ausläuft. In selbigem Schreiben sind dann auch gleich die neuen Gebühren aufgelistet. Oft finden sich die Kreditnehmer damit ab und die Bank ist der Gewinner. Dabei wäre es mehr als Fair, wenn Ihr Kreditinstitut Sie rechtzeitig - also mindestens 6 Monate vorher - von dem Auslaufen des Kredites benachrichtigen würde. Sie hätten dann ausreichend Zeit, um Vergleichsangebote einzuholen.

Was genau bedeutet der Umschuldungskredit für Sie im Detail? Es gibt eine Reihe von Aspekten zu berücksichtigen. Von herausragender Bedeutung sind dabei die Zinsen. Statt fünf Prozent vorher sind es beispielsweise nur noch vier Prozent. Was aber bedeutet dieses eine Prozent in monatlichen Raten und harten Euros? Weiterhin fallen Worte wie Effektivzins oder Disagio, aber was bedeuten sie? Oft fallen Bearbeitungsgebühren jedes Jahr an, muss das sein?

Haben Sie alle möglichen Positionen gegeneinander aufgerechnet und eine Umschuldung ist für Sie interessant, geht es am Ende einfacher als Sie vielleicht jetzt denken. Sie unterzeichnen eine Vollmacht für Ihren neuen Kreditgeber. Diese erlaubt es, die Geschäfte mit der alten Bank in Ihrem Namen abzuwickeln. Alles weitere geht in der Tat fast schon von alleine.

Sobald alle Formalitäten zwischen den beiden Bankinstituten geklärt sind, löst die neue Bank den Kredit bei der alten Bank ab. Der Kreditnehmer zahlt von nun an an seinen neuen Kreditgeber. Zu Beginn jeder neuen Zinsbindungsphase kann der schlaue Verbraucher erneut prüfen, ob eine Umschuldung lohnenswert ist.

Ein Umschuldungskredit als sinnvolle Maßnahme

Stellen Sie sich vor, Sie haben vor 2 Jahren ein Auto finanziert und dafür einen Kredit bei der Hausbank des Autohauses abgeschlossen, der Effektivzinssatz lag bei 8,9 Prozent. Seit dem Jahr 2009 sieht die Welt aber anders aus, Bankenkrise, Wirtschaftskrise, Autobauer am Abgrund. Können auch Sie von diesen massiven Änderungen profitieren? Die Frage ist sehr einfach beantwortet: Ja. Eine Umschuldung kann durch niedrigere Zinsen zu deutlich geringeren monatlichen Raten führen. In diesem falle wäre das die Umschuldung von Autokrediten. Oft ist es möglich einen neuen Kredit zu erhalten, dessen Zinskonditionen deutlich unter Ihren jetzigen liegen. Sie sparen dann trotz der bei Auflösung des alten Vertrages anfallenden Kosten erhebliche Summen und schaffen sich so finanzielles Freiräume. Freiräume mit denen Sie weitere Ziele realisieren können oder sich finanzielle Unabhängigkeit verschaffen können.

Fazit zum Umschuldungskredit

Ob Notwenigkeit oder das Einsparen von Zinsen, ein Umschuldungskredit hat vielerlei Ursachen und ist sehr individuell für jeden Kreditnehmer. Mit unserem Service bieten wir Ihnen alle wichtigen Informationen um eine solide Entscheidung zu treffen. Egal was Sie dazu bewegt diesen Schritt zu gehen, wir zeigen Ihnen die richtige Lösung auf.

Schaffen Sie sich finanzielle Freiräume und gestalten Sie den monatlichen Aufwand so, wie es Ihr individueller finanzieller Spielraum zulässt.

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* Stand 2010. Alle Angaben ohne Gewähr.